加拿大MSB金融牌照如何申请办理
2020-08-19 09:42 作者:港宜商务
|
近年来随着国际金融、外汇交易和汇款业务的飞速增长，越来越多公司开始进入加拿大金融牌照
相关服务行业。然而由于跨国洗钱等不法行为也相应跟着增加，各国政府都加强了相关方面的监管。在加拿大，相关业务主要归联邦政府金融交易及报告分析中心Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada(FINTRAC)管辖，企业必须取得Money Services Business (MSB)的注册牌照方可开展有关业务。本期毅至国际博客文章将给大家介绍MSB牌照的定义、要求、注意事项等相关知识。
一、MSB牌照的定义
根据FINTRAC的说明，从事以下业务的企业都属于Money Services Business，都需要向FINTRAC申请、注册取得牌照后方可经营：
外汇兑换 Foreign exchange dealing
汇款 Money transferring
汇票、旅行支票或其它类似票据的兑换、买卖业务 Cashing or selling money orders, traveler’s cheques or anything similar
二、MSB牌照的要求
申请人要求：曾经犯有以下罪行的个人或单位不能申请MSB牌照，不得从事相关业务
洗钱或资助恐怖活动
违反加拿大反洗钱及恐怖资助法Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA)
从事恐怖活动
持有犯罪所得
从事诈骗活动
如果一家企业的CEO、总裁、董事或控股超过20%的股东违反以上规定，则该企业也不能申请MSB。
合规要求：获得牌照只是从事相关业务的第一步，在后续经营中，FINTRAC有一整套合规要求，确保经营者不会违反PCMLTFA的相关规定，具体包括，
相关文件必须保存良好，相关人员必须受到良好训练；
指定人员负责建立及管理整套合规计划；
制定整套合规政策及流程，并经公司高层管理人员批准；
设立风险评估及控制策略；
开发及管理公司业务人员培训项目；
每两年评估整套合规计划。
客户要求：MSB企业在提供服务时，必须根据相关法律要求，在必要时确认客户身份，防止洗钱或资助恐怖活动等违法行为。
报告要求：根据FINTRAC要求，持有MSB牌照的公司必须及时报告有关交易，包括
可疑交易：如果觉得某个交易可疑，必须于30天内向FINTRAC报告；
恐怖分子资产：如果发现业务涉及的资产属于某个恐怖分子或集团，必须立即向加拿大皇家骑警及安全情报局报告；
现金交易：每笔或24小时内总额超过1万加币的现金交易必须在15天内向FINTRAC报告；
国际交易：每笔或24小时内总额超过1万加币的国际转账必须在5天内向FINTRAC报告；
保存要求：交易记录及客户身份记录必须保管良好，如FINTRAC要求，应在30天内提供。
三、MSB牌照的检查
为严格确保MSB牌照持有者遵守相关法律法规，FINTRAC将开展各种检查，内容主要为是否建立整套合规计划、按规定记录各笔交易、确认客户身份、保持交易记录等，检查形式包括：
现场检查：根据法律规定，FINTRAC监管官员有权进入企业进行现场合规检查，但一般会提前通知并约好时间，并在检查之前要求提供合规要求相关文件。个别特殊情况可能不经预约，进行突击现场检查；
办公检查：FINTRAC监管官员也会通知MSB牌照持有者携带相关文件到FINTRAC办公室接受检查。
多年来，毅至国际一直为从事MSB相关业务的客户提供牌照申请及合规指引咨询，良好的服务受到众多客户好评。如果您有兴趣申请该牌照，欢迎跟我们联系。需要提醒的是，如果您不能在加拿大实地经营，请确保能遵守FINTRAC以上合规要求再申请，否则即使申请到牌照，也将可能因不遵守合规要求而被吊销执照。
加拿大FTR MSB金融牌照的监管范围？
加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）是加拿大的金融情报单位，加拿大经营的金钱服务业务(MSB)受加拿大反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)要求的约束。加拿大监管机构是加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)。除了监管该行业，FINTRAC从持牌的MSB机构获得定期的报告，并为该行业发布更新行业条例。
资金服务业务范围：
外汇交易、转账汇款业务、兑现或出售汇票、旅行支票等
合规计划有五个必要要素
1、任命负责执行合规计划的人员 - 合规官 ;
2、制定和应用保持最新的书面合规政策和程序，并包括减轻高风险的强化措施;
3、一个风险评估您的商务活动和关系;
4、为员工，代理商和其他有权代表您行事的人员制定并维护书面的持续合规培训计划 ;
5、为了测试其整体有效性，每两年（最低）对您的合规计划（政策和程序，风险评估和培训计划）进行有效性审查的 制度和文件。合规计划的详细程度和复杂程度必须反映您的企业在洗钱（ML）和恐怖活动融资（TF）中的规模，复杂性，结构和风险。
加拿大MSB牌照如何申请
1.MSB牌照的金融业务方案设计
2.准备与撰写申请材料
3.向加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)递交MSB牌照的申请
4.申请过程中，负责回答由加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)提出的问题。
5.若加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)需要我们提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交。
为期两年的成效审查是每两年进行一次评估（至少），以测试合规计划要素的有效性：政策和程序，风险评估和持续 培训计划。审核必须在上次审核开始后 24 个月内开始，并在下次审核开始之前完成。 审核必须旨在识别和记录合规计划中的任何差距和缺陷，以确保您的企业有效地检测和预防 ML / TF。 对于您的政策和程序以及正在进行的培训计划，需要进行审核以评估您是否有效地满足了 PCMLTFA 和相关法规和要求。
(责任编辑：港宜商务） |
业务推荐
相关信息
联系我们
0755-28534690
13380301911
zcgs@vip.qq.com
